財經學校保險學

1、MM保險學10.27下午1：303:00明水2211名詞（6）簡答（4）案例分析一、名詞解釋1.保險合同是保險關系雙方之間訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議：即根據雙方的約定，一方支付保險費給對方，另一方在保險標的發(fā)生約定事故時，承擔經濟補償責任；或者當約定事故出現時，履行給付義務的一種法律行為。2.權利代位權利代位即追償權的代位，是指在財產保險中，保險標的由于第三者責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索

2、賠權。3.禁止反言禁止反言是指保險人明知有影響保險合同效力的因素或者事實存在，卻以其言辭或行為誤導不知情的投保人或被保險人相信保險合同無瑕疵，則保險人不得再以該因素或者事實的存在對保險合同的效力提出抗辯，即禁止保險人反言。4.保險經紀人保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的人，它通常既可以是個人，也可以是公司。5.定值保險所謂定值保險是指保險合同雙方當事人在訂立保險合同時，約定保險標的的

3、價值，并以此確定為保險金額，視為足額投保。當保險事故發(fā)生時，保險人不論保險標的損失當時的市價如何，即不論保險標的的實際價值大于或小于保險金額，均按損失程度十足賠付。6.不定值保險在不定值保險中，訂立保險合同時，不確定保險價值，只確定保險金額，在保險事故發(fā)生時，按照事故發(fā)生時被保險人對保險標的所具有的保險利益的實際價值來確定損失額，最終結合合同中的保險金額等來確定保險公司應該支付的賠償性保險金數額。7.不可抗辯條款不可抗辯條款又稱不可爭條

4、款，其基本內容是：人壽保險合同生效滿一定時期（一般為兩年）之后，就成為無可爭議的文件，保險人不能再以投保人在投保時違反最大誠信原則，沒有履行告知義務等理由主張保險合同自始無效。8.保險代理人保險代理人是指根據保險人的委托在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。9.暫保單暫保單又稱臨時保單，它是在財產保險中使用的、正式保單發(fā)出前的臨時保單。訂立暫保單不是訂立保險合同的必經程序。10.保費收據保費收據

5、是在人壽保險中使用的、在保險公司發(fā)出正式保單發(fā)之前出具的一個文件，保費收據只是投保人繳納保費（通常是首期保費）和可能獲得預期保障的證據。二、簡答1.風險管理的基本方法有哪些？（一）控制型風險管理方式①風險回避風險回避是指設法回避損失發(fā)生的可能性，即從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險單位。它是處理風險的一種消極技術。②損失控制損失控制包括防損和減損兩種方式。（二）財務型風險管理方式①風險自留風險自留即由單位或個人自己來承擔

6、風險。風險自留有主動自留和被動自留之分。自留風險的可行程度取決于損失預測的準確性和補償損失的適當安排。②風險轉移風險轉移是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一單位或個人去承擔的一種風險管理方式。風險轉移的方式主要有兩種，即保險轉移和非保險轉移。2.財產保險利益與人身保險利益的種類分別有哪些？(1)財產保險的保險利益主要有：①財產上的現有利益，包括被保險人對保險標的所擁有的各種權利：財產所有權

7、、財產經營權、使用權、保管權、財產抵押權和留置權等。②由現有利益所產生的預期利益。③責任利益。④或然利益，是指被保險人對特定財產可能所具有的不確定的利害關系，常見于國際貨物運輸保險中。(2）人身保險的保險利益主要來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系：《保險法》第三十一條投保人對下列人員具有保險利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動關系

8、的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益?！侗ｋU法》第三十九條投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。3.投保人的義務有哪些？投保人的義務有：（一）訂立合同時如實告知的義務外傷害，因此不予理賠。王女士家人想不明白：如果不是車輛碰擦，就不會跌倒引起心肌梗塞，更不會導致死亡保險公司是否在推卸責任？“近因原則”指導致?lián)p失發(fā)生的最重要和最根本的原因

9、，是否保險合同中指定的事故原因，如是，保險公司必須賠償；如不是，則無須賠償。經常有這種情況，即損失是由一系列關聯(lián)的事件引起，這時要區(qū)別對待。在人身意外傷害險和健康險中，如果由一系列原因引起，而原因之間又有因果關系，那么前事件稱作誘因。確定誘因是否“近因”，要看如果在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是“近因”；反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會引起同樣后果，則誘因不能成為“近因”。王女士被汽車輕微碰擦，如果發(fā)生在健康者身上，是不會導致死亡的

10、，所以她身故的近因不是車輛碰擦，而是自身健康的原因——即心臟病所致。雖然車輛碰擦是個意外，但不是導致王女士死亡的近因，因此保險公司不能予以賠償，否則就是對其他健康投保人的不公。3、被保險人購買了意外傷害保險。外出打獵時不慎從樹上掉下來，受傷后的被保險人爬到公路邊等待救援，因夜間天冷又染上肺炎死亡。肺炎是意外險保單中的除外責任，保險公司以此拒絕給付保險金。法院認為被保險人的死亡近因是意外事故——從樹上掉下來，因此保險公司應給付賠償金，至于

11、肺炎只是意外事故發(fā)展進程中的必然，可以說，沒有“從樹上掉下來”，也就不會發(fā)生肺炎及死亡的結果。因此，意外事故屬于決定性、支配性的原因，是導致被保險人死亡的近因。4、王某于2001年10月向某保險公司投保了一份生死兩全保險，被保險人為本人，受益人為其妻李某。2003年1月，王某經醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。妻子李某遂以被保險人因疾病死亡，要求保險公司給付死亡保險金的，而保