湖南銀監(jiān)局非現場監(jiān)管系統(tǒng)的運用研究.pdf

1、非現場監(jiān)管是非現場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構的風險信息，針對被監(jiān)管機構的主要風險隱患制定監(jiān)管計劃，并結合被監(jiān)管機構風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。由于我國非現場監(jiān)管系統(tǒng)剛剛建立，實現非現場監(jiān)管工作轉型必然面臨一系列問題。鑒于非現場監(jiān)管工作的重要性，目前加強對我國銀行業(yè)金融機構非現場監(jiān)管系統(tǒng)運用的研究，針砭時弊，對癥下藥，不斷完

2、善非現場監(jiān)管系統(tǒng)的建設，提高系統(tǒng)運用效率具有十分重要的現實意義。
　　 本文開篇界定了非現場監(jiān)管系統(tǒng)的相關概念和內涵，從銀行業(yè)金融機構傳統(tǒng)監(jiān)管理論和風險為本監(jiān)管理念兩個方面介紹了非現場監(jiān)管系統(tǒng)運用的相關理論，這為全文的研究起到了理論支撐作用。湖南銀監(jiān)局非現場監(jiān)管系統(tǒng)目前運用的現狀和存在的問題成為本文研究的重點，本文提出了以下四個方面的問題：一是非現場監(jiān)管系統(tǒng)的數據不足；二是報表指標體系設計存在缺陷；三是非現場監(jiān)管系統(tǒng)分析預警不夠

3、深入；四是非現場監(jiān)管系統(tǒng)運用和現場檢查結合不夠緊密。本文選擇了湖南省A銀行作為樣本，進行非現場監(jiān)管系統(tǒng)運用的案例研究。通過這個案例可以看出非現場監(jiān)管系統(tǒng)在湖南銀監(jiān)局是怎樣運用的，湖南銀監(jiān)局從非現場監(jiān)管系統(tǒng)生成數據中分析得出的監(jiān)管結論與該局在監(jiān)管實際中得出的監(jiān)管結論存在何種差異，形成差異的原因主要是由于非現場監(jiān)管系統(tǒng)及運用還存在著上述論及的四大問題。國外的非現場監(jiān)管開始較早，本文以美國為例，美國對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管是一個多頭監(jiān)管的模式，