基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風險管理策略研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化以及金融改革的深化發(fā)展，供應(yīng)鏈金融作為一種創(chuàng)新金融模式，在國內(nèi)外商業(yè)銀行都得到了蓬勃發(fā)展。商業(yè)銀行以核心企業(yè)為切入點，將其上下游及相關(guān)聯(lián)者聯(lián)系在一起，基于信息流、物流和資金流，提供一系列的金融產(chǎn)品和組合服務(wù)。供應(yīng)鏈金融一方面使得商業(yè)銀行通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善盈利模式以提升競爭力;另一方面在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題，也增強了供應(yīng)鏈整體競爭力。因此，供應(yīng)鏈金融成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、激烈競爭的新領(lǐng)域。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在

2、給商業(yè)銀行帶來巨大收益的同時，也伴隨著不容忽視的風險。其中最為重要的就是信用風險。
　　本文首先介紹了供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的概念、特征、基本模式及信用風險管理內(nèi)涵，通過梳理國內(nèi)外相關(guān)研究，揭示當前供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展由于面臨信息不對稱、委托代理、交易成本等，面臨較大的信用風險;其次，介紹了基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風險管理框架，從風險管理原則、風險管理模塊、業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點以及理論基礎(chǔ)幾個方面，構(gòu)建了基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵

3、節(jié)點的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融信用風險管理框架，即從客戶準入、授信總量、三流監(jiān)管及貸后管理四個業(yè)務(wù)流程的關(guān)鍵節(jié)點，對供應(yīng)鏈金融進行信用風險識別、評價及控制;同時指出，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，線上供應(yīng)鏈金融也呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢，結(jié)合上述幾個方面的風險管理，提出線上供應(yīng)鏈金融的開展在一定程度上降低了線下供應(yīng)鏈金融的信用風險;最后，結(jié)合ZGJS銀行供應(yīng)鏈金融風險管理的具體案例，對我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風險管理提出一些參考性的建議。
　　研究

4、結(jié)果表明:(1)作為一項比較新的融資模式，供應(yīng)鏈金融在發(fā)展中存在大量的不同于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的風險，其中最核心的是信用風險。(2)商業(yè)銀行采用基于業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵節(jié)點的風險管理方法，可以較好地管理供應(yīng)鏈金融信用風險。(3)商業(yè)銀行在客戶準入環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范客戶準入不慎風險;在授信總量環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范授信總量過度風險;在三流監(jiān)管環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范三流監(jiān)管不當風險;在