基于業(yè)務流程關鍵節(jié)點的商業(yè)銀行供應鏈金融信用風險管理策略研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟全球化以及金融改革的深化發(fā)展，供應鏈金融作為一種創(chuàng)新金融模式，在國內外商業(yè)銀行都得到了蓬勃發(fā)展。商業(yè)銀行以核心企業(yè)為切入點，將其上下游及相關聯(lián)者聯(lián)系在一起，基于信息流、物流和資金流，提供一系列的金融產品和組合服務。供應鏈金融一方面使得商業(yè)銀行通過優(yōu)化業(yè)務結構、改善盈利模式以提升競爭力;另一方面在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題，也增強了供應鏈整體競爭力。因此，供應鏈金融成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務、激烈競爭的新領域。供應鏈金融業(yè)務在

2、給商業(yè)銀行帶來巨大收益的同時，也伴隨著不容忽視的風險。其中最為重要的就是信用風險。
　　本文首先介紹了供應鏈及供應鏈金融的概念、特征、基本模式及信用風險管理內涵，通過梳理國內外相關研究，揭示當前供應鏈金融業(yè)務發(fā)展由于面臨信息不對稱、委托代理、交易成本等，面臨較大的信用風險;其次，介紹了基于業(yè)務流程關鍵節(jié)點的商業(yè)銀行供應鏈金融信用風險管理框架，從風險管理原則、風險管理模塊、業(yè)務流程關鍵節(jié)點以及理論基礎幾個方面，構建了基于業(yè)務流程關鍵

3、節(jié)點的商業(yè)銀行供應鏈金融信用風險管理框架，即從客戶準入、授信總量、三流監(jiān)管及貸后管理四個業(yè)務流程的關鍵節(jié)點，對供應鏈金融進行信用風險識別、評價及控制;同時指出，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，線上供應鏈金融也呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展之勢，結合上述幾個方面的風險管理，提出線上供應鏈金融的開展在一定程度上降低了線下供應鏈金融的信用風險;最后，結合ZGJS銀行供應鏈金融風險管理的具體案例，對我國商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理提出一些參考性的建議。
　　研究

4、結果表明:(1)作為一項比較新的融資模式，供應鏈金融在發(fā)展中存在大量的不同于傳統(tǒng)信貸業(yè)務的風險，其中最核心的是信用風險。(2)商業(yè)銀行采用基于業(yè)務流程關鍵節(jié)點的風險管理方法，可以較好地管理供應鏈金融信用風險。(3)商業(yè)銀行在客戶準入環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范客戶準入不慎風險;在授信總量環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范授信總量過度風險;在三流監(jiān)管環(huán)節(jié)進行風險識別、評價與控制，可以很好地防范三流監(jiān)管不當風險;在