我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險防范研究.pdf

1、隨著金融開放和金融國際化的發(fā)展，我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費者提供綜合化、個性化金融服務的個人理財業(yè)務逐漸成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的重點，也將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務拓展的必然趨勢。但是，受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面的制約，在國內發(fā)展理財業(yè)務不可避免地會遇到許多新的問題。如何妥善地處理好理財業(yè)務發(fā)展中的問題，提高商業(yè)銀行對理財業(yè)務風險的管理水平，加強對理財業(yè)務的監(jiān)管，是擺在我國面前的重要課題。 論文主

2、要通過運用規(guī)范分析與實證分析相結合、國內研究與國際比較相結合等方法，對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的風險防范問題進行研究，內容如下： 一是在分析國內外文獻綜述的基礎上，深刻剖析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展背景，著重闡述個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀。主要包括：金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀明顯制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間；個人理財產(chǎn)品品種單一且有同質化趨向；缺乏相對獨立的業(yè)務運行系統(tǒng)；缺乏具備理財專業(yè)知識和技能的全能性金融人才；客戶區(qū)對個人理財業(yè)務的

3、認識還存在一定誤區(qū)等。 二是分析了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的風險點，主要包括：理財模式定位問題；法律風險成為理財業(yè)務最主要的潛在風險；產(chǎn)品定價和風險對沖缺乏必要的風險管理措施；業(yè)務運作方式缺乏必要的規(guī)范；從業(yè)人員的操作風險；我國商業(yè)銀行與外資銀行的競爭風險；聲譽風險；利率和匯率風險等。 三是通過研究美國、日本及我國臺灣地區(qū)等主要發(fā)達國家和地區(qū)個人理財業(yè)務風險防范具體做法，得出可借鑒的經(jīng)驗主要包括：在宏觀層面上建立嚴格

4、的監(jiān)管與市場約束、執(zhí)行穩(wěn)健經(jīng)營原則、制定完善的社會征信體系、建立全面風險管理體制及頒布相應的法律法規(guī)；在微觀層面上制定嚴格的理財咨詢程序、保護消費者的利益、設置合理的財富管理業(yè)務客戶門檻等。 四是結合我國的實際情況，分別從監(jiān)管方和被監(jiān)管方兩方提出了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的風險防范對策：從監(jiān)管方來看，作為我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，銀監(jiān)會積極支持和鼓勵銀行創(chuàng)新，并在創(chuàng)新中嚴密防范銀行業(yè)風險，出臺相關監(jiān)管規(guī)章，指引理財業(yè)務健康有序